GLOSSAIRE
Tableau d'amortissement
Échéancier d'un prêt, remis par la banque, qui détaille pour chaque échéance la part d'intérêts, la part de capital remboursé, l'assurance emprunteur éventuelle et le capital restant dû après paiement. C'est le document de référence pour suivre un crédit immobilier, du premier au dernier versement.
Comment se lit-il ?
Chaque ligne correspond à une échéance : sa date, son montant total, la part d'intérêts, la part de capital amorti, l'assurance le cas échéant, et le capital restant dû une fois l'échéance payée. La somme des parts de capital égale le montant emprunté ; la somme des intérêts donne le coût du crédit, hors assurance et frais.
Pourquoi les intérêts pèsent-ils davantage au début ?
Les intérêts de chaque échéance se calculent sur le capital restant dû, qui est au plus haut en début de prêt. À mensualité constante, la part d'intérêts diminue donc d'une échéance à l'autre, et la part de capital remboursé augmente d'autant.
Que se passe-t-il quand le prêt change ?
Un remboursement anticipé partiel, une modulation des échéances ou une renégociation modifient l'échéancier : la banque établit alors un nouveau tableau d'amortissement, qui remplace le précédent.
Et dans PIAIRE ?
PIAIRE lit le tableau d'amortissement de chaque crédit : capital restant dû, échéancier, taux, assurance emprunteur. Le crédit vit ainsi dans le jumeau, rattaché au bien qu'il finance, et nourrit la LTV et le cash-flow.
Mis à jour le . PIAIRE ne vous dit pas quoi faire. Il vous montre tout pour que vous décidiez.